主持续推迟还房贷

推迟抵押贷款

受疫情重创的美国经济原本有望复苏的迹象如今停滞不前:恢复偿还抵押贷款的借款人减少。

从2020年6月到11月,推迟抵押贷款的房主比例稳步下降。这表明人们正在重返工作岗位,经济开始复苏。但自11月以来,美国各地社区的新冠病毒病例增加以来,延期还款率的降幅基本持平。

根据美国抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)的数据,在过去两个月,该群体的房主数量下降了约5.5%。尽管与6月份8.55%的峰值相比有所下降,但一些经济学家对延期还款的比率停滞表示担忧,并担心随着就业岗位的减少,该比率可能会开始上升。

美国抵押贷款银行家协会的数据显示,在延期还款者中,约5.5%的人代表着270万房主。(该比率在1月初跌至5.37%。)数据还显示,在去年6月份的高峰期,约有430万房主接受了延期还款计划。

去年3月通过的《联邦关怀法案》,让借款者有机会将联邦担保抵押贷款的还款推迟12个月。抵押贷款数据公司Black Knight Inc.的数据显示,约75%的美国抵押贷款由美国政府提供担保或保险。

Black Knight市场研究主管Andy Walden表示,当最早一批计划在3月底到期时,许多房主可能无法再次开始还款。

根据Black Knight的数据,在12月底到期的房屋抵押贷款延期计划中,只有35%的房主在1月的第一周取消了延期。在过去的三个月里,这一数字平均下降了60%,这意味着更多的借款人在1月份获得了延期还款计划。

MBA数据显示,与房贷美(Freddie Mac)或房利美(Fannie Mae)贷款的房主相比,从联邦住房管理局(Federal Housing Administration)获得贷款的房主更可能宽容。1月初,房利美和房地美的抵押贷款中只有3.13%处于容忍范围之内,而联邦住房管理局的这一比例为7.67%。

与房利美和房地美借款人相比,联邦住房管理局(FHA)借款人的信贷状况通常较差,收益率和收入也较低。在大流行期间,低收入工人的失业情况尤其严重,包括在餐馆、酒店和购物中心工作的雇员,因遭受居家令的重创。

而那些急需在不久的将来签署抵押贷款减免协议的人,可能无法如愿。目前,许多联邦支持的房屋贷款的签署暂缓的最后期限是2月底。拜登总统已决定,住房和城市发展部和其他机构将截止日期至少延长到3月底。

Damon Harrison
Market Analyst, IPG Group